Comment en 12 années, avec ma compagne et nos deux enfants, nous avons réalisé 5 acquisitions immobilières ?

Cela n’aurait pas été possible sans l’appui de notre banque.
Au passage nous en avons changé une seule fois. Merci au Crédit Agricole IDF et plus particulièrement à l’équipe commerciale de Sartrouville, qui continue à nous faire confiance depuis 2013.

Découvrez quand est-ce le bon moment pour faire une demande d’emprunt ?
Et quels sont les leviers à activer, pour améliorer votre confort de vie et augmenter votre patrimoine,
et pourquoi pas demain, sécuriser vos revenus.

clef maison

Le prêt à taux zéro,
pour une première acquisition

Il est particulièrement efficace pour augmenter votre capacité d’emprunt, s’il est associé à un crédit classique. Il vous permet d’augmenter la somme que vous pouvez emprunter, en comparaison à un financement réalisé avec un prêt unique.


L’idéal est de pouvoir rembourser en priorité le prêt classique, et retarder le remboursement du prêt à taux zéro, puisque celui-ci ne produit pas d’intérêts. L’astuce, c’est de lisser votre mensualité de remboursement avec un prêt par palier. Demandez conseil à votre conseiller bancaire.

Cela offre un double avantage :
Votre capacité de financement est plus importante,
car vous remboursez moins d’intérêts, sur la durée totale de votre crédit.

Vous capitalisez plus rapidement, donc vous épargnez,
Le remboursement du prêt à taux zéro, peut ne démarrer que quelques années après, le début de vos premières échéances. Vous assurant ainsi de rembourser en priorité le prêt classique, pour diminuer les intérêts qui portent sur ce prêt.

Conditions d’éligibilité

Le prêt à taux zéro est disponible pour l’achat d’un logement NEUF
ou l’achat d’un logement ANCIEN qui nécessite une rénovation, suivant les régions.

En Île-de-France, seules les acquisitions dans le NEUF peuvent bénéficier du prêt à taux zéro.

Généralement, les banques considèrent l’aide du prêt à taux zéro, comme un apport.
Aussi le plus souvent, il n’est pas nécessaire d’avoir un apport supplémentaire pour financer votre acquisition.

Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %, pour l’équilibre de vos dépenses.
C’est d’autant plus intéressant pour les jeunes, qui ont très peu de charges, en début de vie active.

Le prêt immobilier étant souvent le seul prêt contracté par les jeunes acquéreurs lorsqu’ils sont en début de carrières et n’ont pas encore les revenus suffisants, pour contracter plusieurs emprunts.

Si vous envisagez votre premier achat comme un achat tremplin, avant d’acheter un appartement plus grand ou une maison. Je vous conseille d’acheter une petite surface, et de monter votre endettement à 35 %, pour capitaliser rapidement.

Les couples avec enfants, préfèrent s’endetter autour de 25 à 30 % pour leur permettre de souscrire à un prêt travaux ou un prêt auto (ou consommation) en complément, afin de faire face aux aléas du quotidien.

pret relais

Le prêt relais
ou le prêt achat revente,
pour acheter avant d’avoir vendu

C’est le levier à activer pour vous permettre d’acheter un bien, avant de revendre celui dont vous êtes déjà propriétaire.


Ce prêt se met en place de façon temporaire, de manière à permettre l’acquisition de votre nouveau bien, tout en vous permettant d’assumer les charges liées au prêt que vous avez contracté, pour l’achat de votre premier bien. Celui que vous revendrez une fois votre nouvelle acquisition réalisée.

Il vous évite de prendre une location et d’assumer les charges associées, si vous aviez du vendre votre logement, avant de partir à la recherche d’un nouveau logement. Il ne coûte principalement qu’un effort financier de quelques mois, dans la mesure où il ne dure pas. Ce prêt est accordé pour une durée d’un an, renouvelable une année supplémentaire avec l’accord de la banque.

Attention à bien estimer le prix de revente de votre logement !
Mieux vaut sous-évaluer, que surévaluer.

pret travaux

Le prêt travaux ou construction,
pour rénover ou agrandir votre bien

Celui-ci permet de faire financer des travaux qui sont indispensables à votre projet de vie, notamment en cas d’extension d’un pavillon ou de la remise en état d’un logement.

D’une durée inférieure au crédit classique, il permet d’assurer le paiement des factures des entreprises intervenantes, et sécurise le montage financier de votre projet. Il vous assure ainsi de prendre en compte la réalisation des travaux, au moment de l’acquisition de votre bien immobilier.

investissement

L’investissement locatif,
pour multiplier vos investissements

C’est l’effet de levier par excellence !! Le bien que vous achetez est destiné à être mis en location.

Le loyer perçu vous permet de générer un revenu supplémentaire. Celui-ci permettra de prendre en charge tout ou partie du prêt immobilier souscrit, qui vous a permis d’acquérir le bien.

L’objectif est d’emprunter le plus possible, pour maximiser l’effet de levier.

renégociation pret

La renégociation du prêt bancaire,
pour diminuer vos charges de remboursement

Dans le cas où les taux d’intérêt des emprunts baissent sur le marché, vous devez tenté une renégociation de votre prêt.
Découvrez comment …

D’abord chez votre banque

Puisqu’elle vous connaît, il vous suffit de demander à votre conseiller(e) bancaire, pour qu’il vous propose, une baisse de votre taux d’intérêt. Même si votre banque ne s’aligne pas au taux marché, elle pourra faire un effort pour vous conserver comme client, et par la même occasion le prêt que vous détenez chez elle.

Dans tous les cas, si vous deviez renégocier votre prêt auprès d’une banque extérieure, la pénalité de remboursement anticipée sera diminuée. Car elle est calculée au maximum, sur les 6 derniers mois d’intérêts à échoir.

Auprès d’une banque extérieure

Il faudra vendre votre profil. Pour cela, vous devrez constituer un dossier solide : fiches de paies, contrat de travail, tableaux d’amortissement du prêt en cours, etc. Soyez prêt le jour de votre rendez-vous, pour montrer à votre interlocuteur que vous êtes déterminer à quitter votre banque, pour rejoindre un conseiller qui entendra votre motivation.

La renégociation du prêt aura pour conséquence

Au choix :

  1. de baisser votre mensualité affectée au remboursement de votre prêt,
  2. ou de réduire votre durée d’emprunt.

J’ai moi-même activé tous ses leviers, dans le cadre de mes acquisitions.

Avec ma femme et mes enfants nous vivons dans notre 3ème maison, et nous avons investi pour nos enfants en 2019.
J’aurai à cœur de partager mon expérience et vous aider à libérer vos projets :

Découvrez les opportunités qui s’offrent à vous, pour vous aider à investir dans les Yvelines.
Déjà plus de 170 ventes réalisées en tant que conseiller immobilier.

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